今日は金融資産を増やすためのステップについて書いていきます。全体の流れがわかるように概要のみにしようと思います。
Step.1 家計の現状を把握する
家計の把握をしなければ始まりません。今が赤字なのか、黒字なのか、どの項目の支出が多いのかがわからないとどこから手を付けてよいのかわからないからです。私は家計簿アプリのマネーフォワードを使用しています。
毎月の収入と支出を把握する
よく言われるように１ヶ月だけでも良いので家計簿をつけてみてください。もし面倒であれば、家賃いくら、1か月間の食費がいくらなどざっくりの計算でも問題ありません。
毎月の保有資産額を確認する
月初か月末に1か月間の総資産額を確認してください。特に預貯金については数行に分散してるとわかりにくいので、投資をほとんどしていない場合は、保有口座の預金残高の推移をエクセルなどに記録しておけば良いと思います。
Step.2 支出を下げて資産の流出を防ぐ
どの項目の支出が多いかわかったら、支出の削減に取り掛かります。支出が多すぎるとどんなに稼いでいてもお金は貯まらないのです。
固定費を下げる
支出を削減する場合、金額が大きくて一度設定しただけで永続的に節約できる固定費から削減していきます。ザッと書いていくとこんなに節約できる項目があります。
家賃・住宅ローンの見直し
家賃の安いところに引っ越す。住宅ローンを組んでいる場合は借り換えを検討。
保険の見直し
不要な保険に入っていませんか？積立型の生命保険や自動車の車両保険は要りません。
通信費の削減（格安SIMへの乗り換え）
3大キャリアから格安SIMに変更するだけで月当たりの通信費が5000円／月ほど削減できます。
可能であれば自動車を手放す
大都市圏や地方都市でも駅近に住んでいる場合、車を手放せるかもしれません。手放せたら年あたり30～40万円ほど削減できます。
変動費を下げる
変動費の削減は難しいですが、例えば毎日のように外食しているなどは明らかに無駄なので自炊や中食（スーパーのお惣菜など）にシフトするのをお勧めします。また、コンビニは何でも高いのでスーパーで買い物するようにしましょう。
ふるさと納税をする
簡単に説明すると、年2000円の自己負担で寄付した自治体からいろいろな返礼品がもらえるお得な制度です。やらない理由はありません。
Step.3 収入を増やして資産を貯める
給料が少なかったら転職する、または副業で収入を得るという考え方です。当ブログでは転職や副収入に関しては語りません。
Step.4 貯まった資産を増やす
資産がある程度（数百万円以上）貯まってきたら、資産運用してお金を増やしていきます。日本円の貯金では定期預金でも年利0.2～0.5％が限界です。これではインフレ（政府は2％のインフレを目標にしている）により日本円の価値が下がってしまいます。株などへの投資してお金を増やさなければ生活が苦しくなると思います。
投資をする
投資対象のメインは古くからある株式と債券でしょう。株式だと年3～7％、債券だと年1～3％の成長が見込めます。
つみたてNISAの活用
つみたてNISAとは年40万円までの枠で投資した運用益に対し、税金を免除する（通常20％の税金がかかる）というお得な制度です。使わない理由は無いです。
Step.5 資産を守る
最後は積み上げた資産を悪い奴ら（笑）から守りましょう。
詐欺やぼったくり商品に引っかからないよう知識を身に着ける
お金を持ち始めるとなぜか悪い人間が近づいてくるようになります。悪い商品を掴まされないようにしましょう。
金利やリスク、リターンの相場を知る
ある程度リスクの高い株式で投資したリターンは5～7％でかなり優秀です。株よりリスクの低い債券だと1～3％ほどの期待リターン。リスクとリターンは比例するものなので、ローリスクハイリターンな商品など存在しません。『元本保証で30％リターン保証』と謳う商品は間違いなく詐欺です。
小額から投資を経験してみる
月数千円くらいから身銭を切って投資してみてください。小額なので痛くないし、失敗してもいくらでも軌道修正できます。また、実際に経験してみないとわからないことってたくさんあるので騙されたと思って少しだけ投資してみてください。
節税する
還付される項目は確定申告しましょう。医療費控除、ふるさと納税の控除などサラリーマンに認められている節税は結構あります。
